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去年17家银行理财子公司10家净利润下降,多家公司降幅超50%

2024-04-11 10:33:25     来源:中国网    阅读量:8631   阅读量:9928   

多家上市银行旗下理财子公司去年业绩已经公布。

澎湃新闻据已披露的上市银行财报不完全统计,已公布去年净利润的17家理财子公司中,至少有10家净利润下降,部分理财子净利跌超50%。同时,公布了去年理财产品规模的12家理财子公司中,有7家产品规模同比出现下降。

分类别看,2023年,6家国有大行理财子公司中,有4家净利润同比下降,2家净利润同比增长;6家全国性股份制商业银行旗下理财子公司中,有3家净利润同比增长,3家净利润同比下降;城商行、农商行方面,已披露去年业绩的上市城商行、农商行旗下理财子公司净利润同比全部下降。

具体看,国有大行旗下理财子公司中,农银理财、建信理财净利润同比下降超50%,分别为-54.67%、-53.42%;中邮理财实现净利润8.41亿元,同比下降33.83%;中银理财去年实现净利润16.28亿元,同比下降12.19%;工银理财、交银理财去年分别实现净利润13.25亿元、12.4亿元,分别同比上涨7.2%、4.39%。

全国性股份制商业银行理财子公司中,兴银理财、招银理财、光大理财去年分别实现净利润25.82亿元、31.9亿元、17.64亿元,同比分别下降17%、11.22%、6.12%;民生理财、信银理财、平安理财群分别实现净利润11.52亿元、22.55亿元、18.85亿元,同比分别增长10.98%、10.11%、0.16%。

城商行、农商行理财子公司中,渝农商理财、宁银理财、青银理财去年分别实现净利润1.7亿元、6.68亿元、2.99亿元,同比分别为-52.51%、-26.91%、-13.33%。

上海金融与发展实验室主任曾刚对澎湃新闻分析称,市场利率下行或导致理财子公司净利润下降。曾刚解释,市场利率下行或导致部分理财子公司超额收益分成、自营投资回报率或因此下降,影响净利润。同时,市场的激烈竞争使部分银行的理财子公司下调费率,对客户让利,从而导致银行理财子公司管理费收入下降。此外,部分理财子公司管理规模也有所下降,营收及净利润因此下降。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,理财子公司净利润普遍下跌,主要是近年来宏观经济和金融市场波动,理财产品净值波动,居民理财投资风险偏好下降,理财产品销售规模增速放缓。同时,理财产品费率下调也将导致理财子公司净利润下降。

理财产品规模现分化

澎湃新闻梳理发现,2023年,国有大行旗下理财子公司、股份制商业银行旗下理财子公司产品规模呈现分化趋势。

据澎湃新闻不完全统计,2023年,中银理财、工银理财、农银理财、建信理财、交银理财产品规模分别约为1.63万亿元 、1.61万亿元、1.59万亿元、1.5万亿元、1.23万亿元。

从趋势看,2023年,公布了理财产品规模的5家国有大行旗下理财子公司中,有4家理财产品规模下滑,仅1家产品规模实现增长。具体看,建信理财、农银理财、工银理财、中银理财去年产品规模同比分别下降21.47%、10.61%、8.78%、7.33%,交银理财去年产品规模同比增长13.45%。

全国性股份制商业银行旗下理财子公司方面,招银理财、兴银理财去年产品规模突破2万亿元,分别约为2.55万亿元、2.26万亿元,光大理财、平安理财、民生理财产品规模分别约为1.31万亿元、1.01万亿元、8684.74亿元。

从趋势看,2023年,平安理财、光大理财、兴银理财产品规模实现增长,同比分别增长14.2%、10.73%、8.18%;民生理财、招银理财产品规模同比分别下降1.75%、4.49%。

城商行旗下理财子公司方面,宁银理财、青银理财去年产品规模分别为4021亿元、2081.22亿元,同比分别增长1.36%、3.64%。

曾刚认为,国有大行与股份制银行的不同策略或导致理财子公司产品规模分化。具体而言,近年来国有大行信贷投放意愿较强,带动国有大行对存款增速有一定要求,对银行理财规模的扩张造成了一定影响。股份制银行、城商行则对信贷投放较为谨慎,因此对表内存款需求较少,更愿意在理财业务等轻资本业务上发力,不同的策略导致国有大行与股份制银行、城商行理财子公司产品规模出现分化。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对澎湃新闻分析称,去年,受理财收益率不及预期等因素影响,居民存款定期化趋势明显,理财产品余额整体呈现下降趋势,部分理财公司则依靠自身的投研、渠道等优势实现规模上涨。

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